近期，由于净息差收窄和经营压力加大，中国各地的中小银行纷纷下调存款利率，部分银行降幅达到40个基点。尽管如此，居民存款定期化的趋势却在加速发展，2024年中国居民定期存款在存款余额中的比例创下新高。
进入4月以来，平安银行、辽沈银行、众邦银行和新安银行等多个中小银行开始实施存款及大额存单利率的下调。平安银行宣布，其某存款产品的3年期存款利率从2.05%降至1.65%，降幅为40个基点。辽沈银行则自4月7日起，对不同期限的定期存款挂牌利率进行调整，降幅在5到15个基点之间，新的利率分别为1.95%、2%、2.05%和2.1%。新安银行的2年期和3年期储蓄存款利率也分别下调至2.65%和2.6%，这是该行在2024年内的第三次降息。众邦银行从4月1日起，3年期和5年期大额存单利率分别下调至2.4%和2.5%。
此外，广东普宁汇成村镇银行和广西西林农商行的定存利率也作出了相应调整，显示出整个行业普遍面临的压力。据国家金融监管总局的数据，民营银行在2024年四个季度的净息差呈现下降趋势，整体利润也受到影响，19家民营银行的利润总额仅为188亿元，平均每家银行的利润不足10亿元。
分析人士指出，存款利率的下调有两个主要原因：一方面是“开门红”活动的结束，促使银行主动降低负债成本；另一方面，中小银行的高成本存款比例较高，为缓解净息差压力，银行通过降低存款利率来减少负债，稳定利润。
尽管存款利率处于下行趋势，但数据显示，居民对定期存款的偏好依旧强烈。随着居民风险偏好的下降，越来越多的资金回流至定期存款中。以交通银行为例，其定期存款占比已高达64.98%，同比上升1.08%。工商银行和建设银行的定期存款也分别增长显著，显示出定期存款的吸引力。
根据央行的调查报告，2024年第二季度，61.5%的居民倾向于“更多储蓄”，较2019年末上升了15.8个百分点。长期以来，中国居民存款中定期存款所占比例稳定在60%左右，但自2019年以来，该比例逐年上升，2024年已达到72.7%。这一转变意味着，居民存款结构正在由“六四开”转变为“七三开”，即每100元存款中，活期存款仅占30元。
这一趋势表明，尽管银行面临存款利率下调的压力，储户对长期存款的意愿依旧强烈，给银行的负债管理带来了新的挑战。